Predčasné splatenie

Predčasné splatenie je situácia, keď úver doplatíte skôr, než určuje splátkový kalendár — buď celý naraz, alebo časť navyše popri bežných splátkach. Pri spotrebiteľskom úvere ide o právo spotrebiteľa, ktoré vyplýva zo zákona č. 129/2010 Z. z., nie o láskavosť veriteľa.

Prečo sa oplatí a čo znižuje

Úroky a niektoré poplatky platíte za to, že máte peniaze požičané v čase. Keď úver splatíte skôr, skráti sa toto obdobie — a tým klesajú celkové náklady. Zákon vám preto pri predčasnom splatení dáva nárok na zníženie celkových nákladov úveru o úroky a náklady prislúchajúce na obdobie, o ktoré sa splácanie skrátilo.

Veriteľ si za predčasné splatenie môže účtovať náhradu nákladov, no tá je zákonom obmedzená a uvádza sa v zmluve. Pred doplatením si preto v zmluve overte, aká náhrada sa vás týka — aby ste vedeli porovnať úsporu na úrokoch s prípadným poplatkom.

Čo to znamená pre vás

Ak máte voľné prostriedky, predčasné splatenie býva jednou z najlacnejších „investícií" — ušetríte na úrokoch, ktoré by ste inak platili do konca splácania. Vždy si však najprv spočítajte, či úspora prevyšuje prípadnú náhradu nákladov, ktorú veriteľ uvádza v zmluve.

Praktický príklad

Splácate úver 3 000 € na 36 mesiacov a po roku sa rozhodnete doplatiť zvyšok naraz. Keďže ste mali peniaze požičané namiesto plánovaných troch rokov len jeden, nezaplatíte úroky za zostávajúce dva roky — práve o ne sa vám celkové náklady znížia. Orientačnú úsporu si overíte v kalkulačke predčasného splatenia.