Úroková sadzba

Úroková sadzba je cena požičaných peňazí vyjadrená v percentách za rok (po latinsky per annum, skratka p. a.). Udáva, koľko zaplatíte veriteľovi za to, že vám požičal istinu — teda samotnú sumu úveru — počas dohodnutej doby. Čím vyššia sadzba a čím dlhšia doba splácania, tým viac na úrokoch zaplatíte.

Prečo pojem existuje a čo nezahŕňa

Úroková sadzba je základná zložka ceny úveru, no nie je to celá cena. Nezahŕňa poplatky spojené s úverom — napríklad poplatok za poskytnutie, za vedenie účtu či za poistenie. Práve preto existuje druhý ukazovateľ, RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), ktorý do jedného čísla spája úrok aj poplatky. RPMN je preto takmer vždy vyššia ako samotná úroková sadzba a je lepším meradlom na porovnávanie ponúk.

Sadzba môže byť fixná (počas celej doby nemenná) alebo premenlivá (mení sa podľa referenčnej hodnoty). Pri spotrebiteľských úveroch je sadzba spravidla fixná, takže výška splátky sa počas splácania nemení.

Čo to znamená pre vás

Pri porovnávaní pôžičiek sa nepozerajte len na úrokovú sadzbu. Dve ponuky s rovnakým úrokom sa môžu výrazne líšiť po započítaní poplatkov. Spoľahlivejšie je porovnať RPMN a najmä celkovú čiastku, ktorú zaplatíte — to číslo veriteľ uvádza v zmluve.

Praktický príklad

Pri úvere 1 000 € s ročnou úrokovou sadzbou 12 % p. a. zaplatíte za prvý rok na úrokoch orientačne okolo 120 € (presná suma závisí od spôsobu splácania a klesá s istinou). Ak má ten istý úver aj poplatok za poskytnutie, jeho RPMN bude vyššia ako 12 % — a práve RPMN ukáže skutočnú cenu lepšie než holá úroková sadzba.